Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Рефинансирование кредита – что это такое, как происходит, как сделать?

рефинансирование кредита

Кредиты уже давно стали частью жизни людей и их предлагают банки на разных условиях. Если возникли сложности с расчетом имеющих займов, то можно провести рефинансирование кредита. Эта услуга имеет ряд важных преимуществ, но и особенностей, которые важно учитывать, чтобы получить только выгоду.

Что это рефинансирование кредита?

Под этим термином понимают повторное предоставление денежных средств в долг, чтобы погасить ранее взятый заём. Если рассматривать рефинансирование с юридической точки зрения, то это будет целевым кредитом, то есть полученные деньги можно использовать только для погашения имеющихся долгов. Оформить рефинансирование можно в таких случаях:

  1. В текущем займе завышены процентные ставки, а переоформление поможет сэкономить на переплатах.
  2. С целью объединения нескольких договоров в один, чтобы не путаться и знать общую сумму задолженности.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа, поскольку будет увеличен срок кредитования.

Рефинансирование и реструктуризация – в чем разница?

Многие путают два понятия, связанных с кредитами – рефинансирование и реструктуризация. Со значением первого понятия разобрались, а вот вторая программа подразумевает изменение графика выплат по займу. С этой целью может быть снижена процентная ставка выплат или растянут кредит на более длительный срок. Выясняя, чем рефинансирование и реструктуризация отличаются друг от друга, стоит заметить, что последняя операция более выгодна для банков. К тому же факт реструктуризации негативно влияет на кредитную историю.

Рефинансирование ипотечного кредита

Банковские системы предлагают два способа проведения рефинансирования ипотеки:

  1. Смена банка-залогодержателя. Происходит уменьшение ипотечного займа в сравнении с первичной суммой.
  2. Вывод квартиры из-под залога. Человек берет потребительский кредит без залога, чтобы погасить ипотечный. Заём увеличивается, но квартира будет в полном распоряжении заемщика.

Выясняя, что такое рефинансирование ипотеки, стоит указать, что изменять можно кредиты, соответствующие определенным требованиям:

  1. Не должно быть просрочек платежей, что касается и текущей задолженности.
  2. Рефинансирование кредита нельзя проводить ранее полугода его действия. Ряд банков имеют ограничения по сумме перекредитования, то есть по первоначальной ипотеке клиент должен выплатить 20-50%.
  3. Нельзя провести процедуру, если до окончания ипотеки осталось меньше трех месяцев, и если кредит был ранее реструктурирован.
Рефинансирование ипотечного кредита

Минимальная ставка рефинансирования

Начнем с терминологии, так, под ставкой понимают процент, который кредитор получает от заемщика за получение денежных средств. Размер процентной ставки представлен в годовом исчислении. Зная, как происходит рефинансирование ипотеки или другого кредита, стоит отметить, что ставка непосредственно влияет на уровень предоплаты, поэтому сначала на нее нужно обращать внимание . Ее величину финансовые организации определяют самостоятельно. В большинстве случаев клиенту сообщают минимальную ставку, и в большинстве случаев она составляет 9-10% годовых.

Рефинансирование – плюсы и минусы

У каждой банковской услуги есть свои положительные и отрицательные стороны. У рефинансирования кредита есть такие плюсы:

  1. Сокращение размера ежемесячного платежа происходит это за счет увеличения срока действия соглашения.
  2. Можно сменить валюту кредитования, что актуально на фоне инфляции.
  3. Уменьшение ставки возможно благодаря тому, что регулярно меняется экономика страны и банки могут предлагать более выгодные условия.
  4. Можно соединить кредиты, имеющиеся в разных финансовых организациях на отличающихся условиях.

Чтобы понять, выгодно ли соглашаться на проведение операции, нужно знать и минусы рефинансирования:

  1. Операция невыгодна только для небольших займов.
  2. Придется понести дополнительные траты, например, комиссии, штрафы и так далее.
  3. Для рефинансирования кредита нужно получить одобрение «старого» кредитора.

Как сделать рефинансирование кредита?

Сначала необходимо выбрать финансовое учреждение, где будет проходить перекредитование. Для этой цели стоит просмотреть банковские сайты, чтобы подобрать для себя самое выгодное предложение. Есть простая инструкция, как сделать рефинансирование:

  1. На сайте выбранного банка следует составить заявку, после чего будет получено предварительное решение о возможности проведения данной операции.
  2. Выясняя, что нужно для рефинансирования кредита, стоит указать, что если заявка была одобрена, то не позже, чем за три рабочих дня нужно прийти в банковскую организацию, где есть незакрытые кредиты. Она должна дать справку из раздела «Сведения по рефинансированному кредиту».
  3. Подготовленную папку документов отнесите в выбранный банк, где сведения будут некоторое время проверяться, а после будет предоставлено окончательное решение о рефинансировании кредита. В большинстве случаев это занимает три рабочих дня.
  4. После этого человек должен прийти в отделение, чтобы подписать новый кредитный договор. Банковская организация выдает документы и график по погашению новых кредитов.
  5. Через пять рабочий дней должны быть получены справки о закрытии предыдущего договора.
Как сделать рефинансирование кредита

Документы для рефинансирования

Если заявка предварительно одобрена, тогда нужно собрать пакет документов, куда должен входить:

  1. Оригинал кредитного договора, заключенного с первым банком, и график платежей.
  2. Справка от банка, выдающего заём, в которой указывают реквизиты для перечисления денег кредитору, сведения о просрочках (их размер и продолжительность) и полная сумма для расчета с предыдущим кредитором. Учтите, что справка действует только три дня.
  3. Документы для рефинансирования ипотеки или другого кредита включают согласие кредитора на рефинансирование. Она должна быть предоставлена минимум за неделю до предполагаемой даты погашения займа.
Похожие статьи
Пассивный доход – что это такое, его виды, источники, как создать пассивный заработок?
Пассивный доход – это ресурс успешных людей с «денежным» мышлением. Существует несколько способов дополнительного заработка без усилий, каждый человек выбирает для себя заняться инвестициями, раскрутить свой блог или сайт, заработать на криптовалюте.
Краудфандинг – что это, определение, как заработать на краудфандинге?
Современное течение краудфандинг – отличный шанс людям, получить финансовую помощь от незнакомых людей для реализации своего бизнес проекта или для помощи нуждающимся. Есть ряд правил, которые помогут организовать свою платформу.
Краудсорсинг – что это, виды, примеры, преимущества и недостатки
Во всем мире активно развивается краудсорсинг, который проникает в разные сферы жизни людей. С его помощью можно решить многие проблемы в бизнесе, образовании и так далее. У этого направления есть своим преимущества и недостатки.
Что такое санация банка – это хорошо или плохо?
Информация о том, что такое санация банка, является полезной для людей, которые имеют кредиты или вклады в финансовых учреждениях. Важно понимать, что происходит при такой процедуре и как лучше действовать.