Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Страхование жизни – что это такое, для чего нужно, как правильно выбрать полис?

Страхование жизни – что это такое, для чего нужно, как правильно выбрать полис?

Среди финансовых инструментов все большую популярность набирает страхование жизни. Продукт может использоваться для разных целей: как для материальной поддержки в случае смерти или недееспособности застрахованного, так и определенного заработка.

Что такое страхование жизни?

Для большинства людей основным, а иногда и единственным, источником дохода является заработная плата. Эти деньги человек получает, пока он здоров и способен трудиться, но жизнь бывает абсолютно непредсказуемой. Получить травму, увечье или попасть в ДТП можно в любой момент, поэтому страхование жизни – это финансовый инструмент, с помощью которого можно материально обезопасить себя и свою семью при наступлении непредвиденных и даже трагических событий или накопить на крупную цель.

Его суть состоит в том, что после заключения договора со страховой компанией, застрахованное лицо вносит денежные средства единовременно или на регулярной основе. Возвращены деньги вместе с процентами будут после смерти, ухудшения здоровья, дожития до определенного возраста или срока застрахованного. Все аспекты прописываются в договоре в зависимости от выбранного вида страховки.

что такое страхование жизни

Для чего нужно страхование жизни?

Ситуаций, в которых пригодится такой страховой полис, бывает много. Основные из них:

  1. Страхование жизни на случай смерти или получения серьезных травм, причинение вреда здоровью, приводящее к потере трудоспособности. К такому виду защиты прибегают люди, чья деятельность связана с определенным риском или те, у кого после несчастного случая могут остаться недееспособные иждивенцы.
  2. Страхование жизни для ипотеки или другого крупного кредита. Оно помогает семье и самому заемщику не упасть в финансовую яму, если по причине ухудшения здоровья будет невозможно выплачивать регулярные взносы.
  3. При планировании путешествий. В незнакомых странах и во время отпуска дома спокойнее, если не нужно переживать о возможных финансовых тратах, связанных с незапланированным лечением.
  4. Для накопления на крупную цель, например, первоначальный взнос по ипотеке или оплата за образование ребенка.
  5. При самостоятельном формировании своей будущей пенсии.

Виды страхования жизни

Бытовых ситуаций, при которых заключается договор страхования жизни, много, поэтому страховые компании разрабатывают разные виды защитных программ:

  1. Рисковое страхование жизни, при котором застрахованное лицо, его семья или другой выгодоприобретатель получат деньги после смерти, травмы или инвалидности первого.
  2. Накопительное, при котором объединены защита от рисков и возможность накоплений с процентами.
  3. Добровольное пенсионное, когда выплаты положены после достижения пенсионного возраста.
  4. Инвестиционное, связанное с большими доходами и рисками при ухудшении ситуации на фондовом рынке или банкротстве компании.

Рисковое страхование

Самым понятным для граждан является рисковое страхование жизни от несчастных случаев, при котором не происходит накопления средств. То есть индивид заключает договор со страховой компанией, в котором:

  1. Указывается срок и порядок внесения взносов. Деньги можно заплатить один раз, или повторять процедуру периодически.
  2. Объем полагающихся выплат и процедура их получения застрахованным лицом, его родственниками или наследниками.
  3. Список неблагоприятных событий, после наступления которых начинает действовать страховка: смерть, травмы, инвалидность, диагностика опасного заболевания.
  4. Срок заключения. Страхование жизни за границей можно оформлять на период поездки, а обезопасить себя на постоянной основе в срок до 20 лет и более.
рисковое страхование

Накопительное страхование

Более выгодным инструментом является накопительное страхование жизни. При заключении такого договора человек и защищает себя, и имеет возможность получить доход, проценты по которому несколько выше чем у стандартных банковских вкладах. Условия заключения такого контракта:

  1. У накопительной схемы есть фиксированная доходность, которая выше, чем у банковских депозитов, но ниже инвестиционной разновидности.
  2. При наступлении страхового случая, связанного со смертью или травмой, выгодоприобретатели, указанные в договоре, получат полагающиеся выплаты.
  3. После достижения определенного срока, указанного в договоре (5-20 лет), застрахованный вправе получить накопленные средства и процент по ним. То есть можно накопить на крупную покупку, будь то взнос за жилье, машину или обучение.

Добровольное пенсионное страхование

Разновидностью накопительной является пенсионная страховка жизни. Ее отличие лишь в том, что период выплат наступает в случае смерти, несчастного случая или достижения индивидом пенсионного возраста. В договоре можно прописать, что требуется:

  1. Пожизненная пенсия. То есть выбирается период, после которого индивиду будут положены дополнительные выплаты к государственной или иной пенсии. Если застрахованное лицо умирает, то остаток средств по закону перечисляется родственникам.
  2. Срочная пенсия. При таком подходе накопления будут выплачиваться в определенный, указанный индивидом период. Например, человек решит, что дополнительные деньги ему будут нужны с 65 до 75 лет.

Инвестиционное страхование

Выбирая инвестиционное страхование жизни, человек претендует на высокие проценты, ведь его деньгами распоряжается страховая компания на фондовом рынке. Условия здесь несколько отличаются от предыдущих разновидностей:

  1. Накопления состоят из гарантийной части, которую можно будет вернуть в случае обвала рынка, и инвестиционной, обеспечивающей дополнительный доход.
  2. Страхователь выбирает одну из двух инвестиционных стратегий. При консервативной – меньше доходность, но и шансы потерять все накопления не высоки. При агрессивной –доходность и риски выше.
  3. С уплаченного взноса можно получить гарантированный налоговый вычет.
  4. Такая страховка не защищается государством, поэтому в случае банкротства компании, есть риск потерять все свои деньги.
инвестиционное страхование

Как выбрать страховку?

Перед покупкой полиса страхования жизни важно учесть:

  1. Причины его приобретения. Нужна ли страховка только от несчастного случая или важна еще и накопительная часть?
  2. Риски, от которых необходима защита, и исключения из покрытия.
  3. Страховые суммы, условия и порядок выплаты компенсаций.
  4. Сроки страхования жизни.
  5. Опыт работы выбранной компании, наличие у нее лицензии Банка России, отзывы клиентов и тарифную политику.
 
Похожие статьи
Как играть в дурака – что это за развлечение, особенности разных вариантов сценария
Практически все помнят, как играть в дурака. Это развлечение стало популярным, поэтому было придуманы различные варианты сценария. В каждом из них существуют свои правила, с которыми нужно ознакомиться до того, как брать в руки карты.
Шенгенская виза – что это такое, страны, особенности разных видов, как получить?
Шенгенская виза – пропуск, который разрешает иностранным гражданам посещать страны зоны с одноименным названием. Для ее оформления нужно собрать пакет необходимых документов, обратиться в соответствующие инстанции.
Что такое жизнь – известные этапы, сферы, в чем заключается смысл жизни
На злободневный для многих вопрос, что такое жизнь, нет четкого ответа. Для каждого человека он свой. Однако ее можно сделать лучше во всех сферах, если найти смысл и поставить перед собой конкретные жизненные цели.
Как поменять пароль на WiFi роутере – особенности процедуры на разных моделях, почему не получается внести изменения?
Поменять пароль на WiFi роутере требуется, если есть подозрение, что к сети интернета подключился нежелательный пользователь. Этот процесс подвластен даже новичку. Он аналогичен для большинства типов устройств.