Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Банковская гарантия – что это такое, как работает, что должна содержать, отличия от поручительства

Банковская гарантия – что это такое, как работает, что должна содержать, отличия от поручительства

Для поддержки бизнеса предпринимателей и учреждений государство предусмотрело выдачу кредитного обеспечения. Банковская гарантия ‒ надежный способ для подтверждения платежеспособности. Особенно выгодно взятие гарантии при заключении выгодных сделок на продолжительный период времени. При подаче заявления надо узнать все нюансы, чтобы предупредить возможные неприятности.

Что такое банковская гарантия?

Предоставление услуги банковского обеспечения есть не у всех финансовых организаций. Банк составляет договор об оказании услуг и выступает гарантом для другой, в случае непредвиденных ситуаций, согласно ФЗ №51 от 30.11.1994 г. Банковская гарантия ‒ это договоренность с банком оплатить другому учреждению установленную сумму, если другая организация не выполнила данных условий. Финансовое обеспечение гарантирует заказчику и клиенту надежность, способность возврата материальных средств в случае невыполнения обязанностей одной из сторон контракта.

Как работает банковская гарантия?

Чтобы организации приобрести финансовое обеспечение, необходимо совершить комплекс определенных законодательством действий. Банковская гарантия на гарантийные обязательства выдается по заявлению, после рассмотрения прошения. Алгоритм работы для получения финансового поручительства:

  1. Заявитель подает письменную заявку.
  2. Представляет затребованные документы.
  3. Банк изучает заявление.
  4. При положительном решении заявитель открывает расчетный счет.
  5. Подготавливаются документы на залог.
  6. Клиент оплачивает банку процент с договора.
  7. Выдается банковская финансовая гарантия.

Что должна содержать банковская гарантия?

Финансово-кредитные гарантийные обязательства должны заключать условия для всех участников сделки. Как выглядит банковская гарантия, и что содержится в документе указано в ФЗ№44. Обеспечение вступает в силу с момента подписания договора. Основные пункты гарантии:

  • название и место нахождения, ИНН банка гаранта и исполнителя;
  • в документе указывается гарантийная сумма, которая выплачивается заказчику при невыполнении условий договора принципалом;
  • обязательства принципала;
  • обязанность банка об оплате неустойки 0,1% за каждый день просрочки, от денежной суммы, подлежащей уплате;
  • учитываются условия поступления денег на счет и все операции, осуществляемые на счет заказчика с участием банка;
  • продолжительность действия обеспечения;
  • отлагательное условие, возникающее из договора для обеспечения исполнения контракта;
  • список документов заказчика для банка об оплате по банковской гарантии.
что должна содержать банковская гарантия

Когда нужны банковские гарантии?

Выдача банковских гарантий дает такие возможности:

  1. Заключать полезные и прибыльные контракты.
  2. Принимать участие в конкурсах и тендерах для получения выгодных соглашений.
  3. Подавать заявки на участие в государственных заказах.
  4. Кредитное обеспечение подтверждает платежеспособность исполнителя и является страховкой для заказчика.
  5. Банковская гарантия обеспечивает получение долгосрочных, выгодных заказов.

Отличие банковской гарантии от поручительства

Финансовое обеспечение отличается от поручительства по многим условиям. Чтобы получить банковскую гарантию не обязательно иметь деньги на счете, можно записывать в качестве залога недвижимость. При поручительстве в случае невыполнения условий договора, поручитель становится должником. Несет ответственность вместе с исполнителем. Поручителем могут быть предприятия и физические лица. Кредитная гарантия выдается с разрешения ЦБ РФ лицензированным организациям с указанием реквизитов. Банковская гарантия разрешает не отдавать заказчику деньги из личного оборота.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Финансовое обеспечение дает заказчику много выгодных условий. Получение банковской гарантии возлагает на клиента предоставление справок, сертификатов, копий. На это уходит немало времени, но потраченные силы и средства восполняются пользой для заказчика. К минусам гарантии можно отнести внезапное удаление банка кредитора из реестрового списка МинФина и потерю лицензии. Банк выплачивает компенсации без расследования по требованию бенефициара. Правильно оформленное обеспечение предоставляет выгодные условия. Плюсы гарантии:

  • нет надобности извлекать средства из оборота компании;
  • не надо вносить залог;
  • не надо открывать счет в банке;
  • участие в конкурсах и госзаказах;
  • дает отсрочку платежа за приобретение товара;
  • оформить гарантию можно дистанционно через Госуслуги;
  • проверенные банковские гарантии обеспечивают безопасность и уверенность сделок.

Виды банковской гарантии

Чтобы оформить гарантию, требуется оплатить комиссию. В зависимости от того для каких целей используют финансовое обеспечение, гарантии подразделяются на виды. Каждый тип регулирует свои условия договора и компенсационные выплаты. Безотзывная банковская гарантия, обеспечивает выплату в пользу заказчика, банк не может отказать в выплате. Известные следующие виды:

  1. Тендерная ‒ обеспечивает заказчику возможность участия в аукционах, конкурсах и гарантирует выплату при неисполнении участником данной им оферты.
  2. Возврат авансового платежа ‒ разрешает вернуть платеж, внесенный после заключения сделки и выданный клиенту для применения по целевому назначению. Авансовый платеж составляет не выше 30% от величины сделки.
  3. Платежная ‒ самый распространенный вид гарантии, когда банковское обеспечение выдается продавцу для выгоды покупателя или покупателю для пользы продавца.
  4. Таможенная ‒ гарантирует исполнение платежей в виде сборов и штрафов в пользу таможни. Договор заключается между организацией и таможней.
  5. Гарантия обеспечения договора ‒ при невыполнении клиентом обязательств оговоренных в контракте, банк гарантирует выплатить заказчику проценты по неустойке, штрафы.

Участники банковской гарантии

Финансовое банковское обеспечение разрешает участникам иметь выгодные условия и безопасность при заключении контрактов. Участник сделки, дающий гарантии, называется гарантом. Им могут выступать банки и небанковские кредитные учреждения, имеющие разрешение на выдачу. Участник (организация), применяющая гарантию, является принципалом. Третий участник (заказчик) бенефициар, получает выплату в случае неисполнения или задержки сделки исполнителем.

участники банковской гарантии

Формы банковской гарантии

Существует несколько форм предоставления обеспечения. Продолжая выяснять банковская гарантия ‒ что это, стоит заметить, что прежде чем ее выдать, кредитор проверяет платежеспособность обратившегося за услугой клиента. После этого выдается документ в электронном или в бумажном виде. В каждом банке установлена своя форма.

  1. Электронная ‒ более удобный и быстрый вид оформления. Заявление подается в электронном виде, заверенное цифровой подписью. Форма отличается простой процедурой, не занимает много времени.
  2. Классическая ‒ принципал-исполнитель подает заявление в письменном виде. Кредитор проверяет на платежеспособность. Оформление формы реализуется в течение 2-3-х недель.
  3. Банковская экспресс гарантия ‒ оформление в течение 5-ти дней.

Размер банковской гарантии

Оформление кредитного обеспечения предусматривает уплату комиссии. Услуги по предоставлению банковской гарантии зависят от размера гарантийной суммы, вида обеспечения. Время действия договора определяется, чем дольше срок ‒ выше процент. Степень риска невыполнения контракта, залог также влияют на процент комиссии. Цену банковской гарантии регулируют в каждом банке, устанавливая свои расценки. За услуги банки берут 2-10 %. Если платежеспособность клиента невысокая и гарантия берется впервые, банк устанавливает повышенные проценты.

Срок действия банковской гарантии

При оформлении в документе должно быть указано время действия обеспечения. Услуга банковской гарантии вступает в работу со дня начала контракта, то есть момента ее предъявления. Прекращение предусматривает выполнение обязательств по договору, внесение платежа, окончание действия договора. Срок обеспечения регламентирован ФЗ-44. Время действия документа должно быть больше на 1-3 мес. даты заключения контракта. Заказчик вправе внести дополнительные условия по сроку действия. Если при оформлении не указан срок действия, данный документ считается недействительным.

срок действия банковской гарантии

Кому предоставляется банковская гарантия?

Получить кредитную поддержку может физическое и юридическое лицо. Правила оформления гарантии прописаны в ФЗ-44 и Гражданским Кодексом РФ. Физические лица (субъекты) могут получить договор банковской гарантии при предоставлении кредитору всех анкетных данных, наличии денежного обеспечения или залога на имущество. Юридические лица ‒ организации, имеющие в собственности недвижимость, акции, средства, которые могут нести ответственность, быть истцом, ответчиком в суде. К ним относятся коммерческие и некоммерческие виды организаций с государственной регистрацией.

Как получить банковскую гарантию?

Прежде чем приступить к оформлению гарантии, надо продумать для каких целей она потребуется, в чем ее преимущество и что требуется для получения. Должны быть конкретные поводы и учитываться все возможные последствия. Чтобы оформить банковскую гарантию, надо учесть свою платежеспособность и следовать инструкции:

  1. Выбирайте банк, состоящий в списке МинФина.
  2. При обращении к посредникам, проверьте, внесены ли они в госреестр.
  3. Узнайте условия выдачи гарантии, список нужных документов.
  4. Обговорите сумму за услуги банка.
  5. Подготовьте все бумаги и напишите заявку.
  6. Обговорите и утвердите договор.
  7. Оплатите комиссию.
  8. Получите гарантию.

Какие документы нужны для банковской гарантии?

Для получения и оформления необходимо подготовить пакет документов. При отсутствии какой-либо справки оформить гарантию не удастся. Основной пакет бумаг одинаков для всех банков, но кредитная организация вправе потребовать дополнительные данные по платежеспособности. Оформление банковской гарантии требует такой пакет документов:

  • заявление;
  • анкету;
  • копию ИНН;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии учредительных документов, подтверждающих право деятельности, паспорта руководителя, главного бухгалтера;
  • отчет бухгалтерии за последний год работы;
  • финансовый отчет;
  • налоговый отчет;
  • справку об отсутствии задолженностей;
  • справку о расчетных счетах организации;
  • проект договора.
какие документы нужны для банковской гарантии

Как проверить банковскую гарантию?

После получения документа может потребоваться его подтверждение. Где можно проверить банковскую гарантию, чтобы установить подлинность документа, узнавайте при получении в банке. Если оформление гарантии предусматривало участие в государственных закупках, проверить можно на сайте госзакупок. Документ должен быть внесен в реестр не позднее 24 ч. после заключение. Инструкция, как проверить все на сайте центробанка:

  1. Зайдите на сайт cbr.ru.
  2. Найдите сведения по кредитным организациям.
  3. Выбирайте справочник кредитных организаций.
  4. Найдите название банка выдавшего гарантию.
  5. Выберите раздел, обороты по гарантийным обязательствам.
  6. Электронная банковская гарантия должна быть внесена в список центробанка.
 
Похожие статьи
Ипотечные каникулы – что это такое, условия, когда дают, плюсы и минусы
Ипотечные каникулы – это отсрочка по платежам, которая имеет законное основание. Просить о помощи могут только те плательщики, которые оказались с сложных жизненных ситуациях. При этом они должны знать, какие документы предоставить банку.
Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива
Эскроу-счета защищают как покупателя, так и продавца от недобросовестных действий другого участника договора. Такой финансовый инструмент имеет свои плюсы и минусы, особенности использования в сравнении с аналогами.
Что такое вексель – как выгляди, для чего нужен, плюсы и минусы, особенности
Что такое вексель нужно, знать всем людям, которые занимаются финансами. Помимо этого важно разбираться в правильном оформлении и погашении документа, чтобы случайно не попасть на мошенников и не потерять свои деньги.
Что такое БИК банка, для каких целей его используют, правильная расшифровка кода
Что такое БИК, знает любой сотрудник финансового учреждения, но не всем его клиентам известно это понятие. Это банковский идентификационный код, состоящий из 9 чисел, имеющий свою расшифровку, каждая позиция комбинации обладает своим значением.