Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Ипотечные каникулы – что это такое, условия, когда дают, плюсы и минусы

Ипотечные каникулы – что это такое, условия, когда дают, плюсы и минусы

В июле 2019 года вступил в силу новый закон, который позволяет людям на время приостановить выплаты по долгам. Такое постановление по-другому называют ипотечные каникулы. Новый закон помогает тем людям, которые столкнулись с серьезными жизненными проблемами.

Что такое ипотечные каникулы?

Период, в течение которого человек освобождается от выплаты долга, может устанавливаться в индивидуальном порядке. Ипотечные каникулы – это отсрочка долговых обязательств перед банком на конкретный срок. Закон предусматривает и снижение размера ипотечных выплат, что также является существенным бонусом.

Каждый, кто потерял работу может прийти в банк и попросить уменьшит платеж. Например, должник может гасить только проценты или основный долг. После того, как финансовая ситуация индивида нормализуется, он должен будет возместить убытки банку. До выхода закона индивид мог получить отказ без причины, но с 31 июля 2019 года банки лишены возможности давать отрицательные решения по заявке.

Условия ипотечных каникул

Перед тем, как воспользоваться возможностью необходимо знать об основных нюансах закона. Выясняя, ипотечные каникулы – что это, отметим, что основные условия, которые должны быть соблюдены для возможности отсрочки платежей такие:

  1. Ипотечные временные каникулы можно взять только, если у заемщика имеется единственное жилье.
  2. Воспользоваться законом можно только раз за весь период выплат по ипотеке.
  3. Максимальная сумма, на которую предоставят рассрочку – около $253 тыс.
  4. Можно выбирать любой период каникул, но он не должен превышать 6-ти мес. Рекомендуется использовать максимально возможный срок, так человеку будет проще решить свои финансовые проблемы и выйти из каникул досрочно.

Возможны два варианта предоставления временного отгула. Человек может отказаться от внесения суммы полностью или покрывать долг частично. Написать заявление о ипотечных каникулах и подать его в банк разрешается на протяжении договорного срока. Средства, которые не выплачивались во время «отгула», заемщику придется отдать в полном размере в будущем.

Когда дают ипотечные каникулы?

В законе прописаны несколько условий, при которых банк не может отказать заемщику. Категории лиц, кому положены ипотечные каникулы:

  • граждане, лишившиеся должности и официально зарегистрированные как безработные;
  • инвалиды 1 или 2 группы;
  • нетрудоспособные сроком более 2-х мес.;
  • люди, потерявшие более 30% дохода за период от 2-х мес.;
  • те, у кого появились дополнительные иждивенцы.

При появлении одного или нескольких из перечисленных обстоятельств человек вправе требовать помощи. Другие причины не являются основанием, для того чтобы отсрочить платежи. Отпуск, больничный, развод – случаи, которые не являются весомым основанием для ипотечных каникул на законных основаниях. В таких ситуациях решение о возможности предоставления заемщику паузы принимает банк.

когда дают ипотечные каникулы

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Для того чтобы понять, выгодно ли брать ипотечные каникулы, необходимо рассмотреть плюсы системы.

  1. При законном обращении в банк у заемщика не портится кредитная история. Ослабление финансового времени. У каждого человека в жизни случаются материальные сложности и ипотечные каникулы даны для того, чтобы заемщик смог восстановиться и найти способы решения проблемы.
  2. Штрафы за дни просрочки платить не придется.

Хотя банк и предоставляет 6-месячную отсрочку, у системы имеются минусы.

  1. Увеличение общего срока выплат.
  2. Повышение % по ипотеке, поскольку за льготный период не происходило уменьшение основного долга.

Может ли банк отказать в ипотечных каникулах?

В законах не сказано, что банк должен отчитаться заемщику о причинах отказа при предоставлении отсрочки, поэтому каждый, кто собирается брать ипотечные каникулы, должен приблизительно знать о ситуациях, когда ему могут отказать в помощи. Причины отказа в ипотечных каникулах:

  1. Материальная стабильность заемщика. Если банк решит, что человек способен рассчитаться по долгам, если снизить расходы (отпуска, дорогостоящие покупки), то в предоставлении отсрочки будет отказано.
  2. Возможность полного расчета с долгами при реализации залогового жилья. Это не обязательно должна быть ипотечная квартира. Во внимание берется вся недвижимость, имеющаяся у заемщика.
  3. Подача документов на ипотечные каникулы во второй раз. Банк посчитает, что если в первый раз человек не нашел путей решения финансовой проблемы, то и во второй раз он не сможет этого сделать.

Ипотечные временные каникулы дают только в действительно серьезных случаях: сокращение, серьезная болезнь или значительное сокращение дохода. Взять отсрочку из-за незначительных финансовых проблем не получится. В первом случае не нужно ждать просрочек. Лучше сразу подать заявление в банк, разъяснив причину невозможности рассчитаться по долгам.

может ли банк отказать в ипотечных каникулах

Как оформить ипотечные каникулы?

Получить отсрочку можно в том же банке, где была оформлена ипотека. Первоначально заполняется заявление, в котором указывают желаемый период каникул и условия внесения платежей в этот срок. Можно попросить у банка снизить выплату по процентам или отказаться от погашения задолженности. После заполнения заявления нужно предоставить документы, подтверждающие необходимость ипотечных каникул.

С момента подачи всех документов у банка будет 5 дней, чтобы рассмотреть просьбу заемщика. Перед тем, как получить ипотечные каникулы, клиенту будет выдан новый график погашения задолженности. Его дают не позднее окончания срока льготного периода. Если в течение 10-ти дней банк не дает ответа по заявке, то ипотечные каникулы наступят автоматически. Их началом будет считаться дата обращения заемщика в организацию.

Документы для оформления ипотечных каникул

Согласно новому закону для получения помощи необходимо предоставить перечень справок. Перед тем, как взять ипотечные каникулы в банк нужно отнести следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН. В документе должно быть подтверждение о том, что у заемщика в собственности единственное жилье.
  2. Справка о постановке на учет по безработице (если человек лишился места).
  3. Документы, подтверждающие инвалидность, или листок о нетрудоспособности.
  4. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.
  5. Справка 2 НДФЛ за последний и предыдущие годы.
документы для оформления ипотечных каникул

Как написать заявление на ипотечные каникулы?

Просьба о предоставлении отсрочки по долгам составляется в свободной форме. Детали, которые нужно указать в заявлении, чтобы вступить в льготные ипотечные программы:

  • свою фамилию, имя и отчество;
  • номер ипотечного договора;
  • причина, по которой банк должен дать каникулы;
  • обязательство того, что непогашенный за время каникул долг будет возвращен в полном объеме.

Срок ипотечных каникул

Продолжительность льготного периода составляет до полугода. В течение этого времени у человека не заберут квартиру и ему не начислят проценты за дни просрочки. Конкретный срок каникул по ипотеке определяет сам заемщик. Он определяет начало льготного периода. В заявлении он может попросить, чтобы банк предоставил ипотечные каникулы не сразу, а через месяц (максимум 2) после подачи заявления.

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?

Отсрочка предоставляется однократно для одного займа. Если заемщик расплатился с одним долгом и взял другой, то для него он может требовать нового льготного периода. Однако в этой ситуации нужно будет сначала избавиться от первого жилища, чтобы считаться материально несостоятельным. Второе требование о предоставлении ипотечных каникул может нанести вред кредитной истории, потому что все банки фиксируют информацию о своих клиентах.

 
Похожие статьи
Банковская гарантия – что это такое, как работает, что должна содержать, отличия от поручительства
Для обеспечения финансовой способности установлена банковская гарантия. Важно понимать, каковы основные функции документа, формы и сроки его действия. Есть ряд моментов, которые стоит знать при оформлении, чтобы правильно выбрать кредитора.
Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива
Эскроу-счета защищают как покупателя, так и продавца от недобросовестных действий другого участника договора. Такой финансовый инструмент имеет свои плюсы и минусы, особенности использования в сравнении с аналогами.
Что такое вексель – как выгляди, для чего нужен, плюсы и минусы, особенности
Что такое вексель нужно, знать всем людям, которые занимаются финансами. Помимо этого важно разбираться в правильном оформлении и погашении документа, чтобы случайно не попасть на мошенников и не потерять свои деньги.
Что такое БИК банка, для каких целей его используют, правильная расшифровка кода
Что такое БИК, знает любой сотрудник финансового учреждения, но не всем его клиентам известно это понятие. Это банковский идентификационный код, состоящий из 9 чисел, имеющий свою расшифровку, каждая позиция комбинации обладает своим значением.