Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива

Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива

В мировой бизнес практике, особенно в крупных сделках с недвижимостью, широко распространено использование эскроу-счета. Такой финансовый инструмент помогает обезопасить всех участников процесса от возможных мошеннических действий другой стороны.

Эскроу-счета – что это?

В США еще в прошлом столетии знали, что такое эскроу-счета, и активно применяли инструмент в крупных финансовых сделках. В странах СНГ такое понятие появилось относительно недавно. В России, например, термин стал использоваться после внесения в 2014 году поправок в Гражданский кодекс. Понятие происходит от английского выражения escrow account, которое дословно можно перевести как условный счет для депонирования.

То есть эскроу-счета – это особые условные счета, на которых учитываются имущество, денежные средства, особые документы до момента наступления конкретных обстоятельств. При использовании такого инструмента в сделке участвуют три стороны:

  1. Покупатель или депонент, обращающийся с заявлением об открытии.
  2. Продавец или бенефициар, получающий вознаграждение после исполнения обязательств.
  3. Агент (банк, юридическое лицо) контролирующий исполнение условий договора на всех этапах.

Как работает эскроу-счет?

Основное предназначение эскроу-счета – это обеспечение безопасности сделки и выполнение всеми сторонами принятых на себя обязательств. Подробно можно рассмотреть принцип действия эскроу-счета в долевом строительстве:

  1. Депонент обращается к агенту для заключения договора. В нем детально прописываются все нюансы: предмет договора, сроки осуществления, период действия и прочее.
  2. Агент открывает специальный счет, на котором размещаются необходимые средства депонента.
  3. После этого все участники сделки выполняют свои обязательства. То есть застройщик в определенный срок обязан передать покупателю ключи от квартиры и все необходимые для ее оформления документы.
  4. Если возникают сложности, то деньги становятся доступны только депоненту. Если же все договоренности выполнены, то к финансам получает доступ бенефициар, который может ими распоряжаться по своему усмотрению.

Плюсы и минусы эскроу-счета

Многие покупатели, разобравшись с тем, какие возможности дает использование счета эскроу, выделяют в нем следующие преимущества:

  1. Полная защищенность от недобросовестных действий продавца.
  2. Средства могут быть списаны только после исполнения всех обязательств продавцов. Их нельзя списать в уплату другого долга или арестовать.
  3. Покупатель не платит никаких комиссий и платежей за использование финансового инструмента.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие индексации. Средства хранятся весь период без начисления процентов.
  2. Право открытия такого инструмента есть не у всех банков, в отличие от аккредитивов, которые являются стандартными финансовыми операциями.
  3. Застрахованная часть средств от банкротства банка составляет всего $155 545.

Чем эскроу-счет отличается от аккредитива?

В финансовой практике существуют и другие схожие инструменты, самым распространенным из которых является аккредитив. Эскроу-счета имеют отличия от него, что важно знать до заключения сделки:

  1. Первые закрываются только при личном присутствии трех сторон. Аккредитив может отозвать покупатель в любой момент.
  2. Порядок использования депонирования более гибкий. Все сделки по аккредитивам строго регламентированы государством.
  3. Отличаются инструменты и ответственной стороной. У аккредитива она делится между покупателем и продавцом. Тогда как у его аналога ответственность ложится на агента, который обязан проверять ход выполнения сделки.
чем эскроу-счет отличается от аккредитива

Порядок открытия эскроу-счета

Унифицированных норм того, как открыть эскроу-счет не существует. Каждый банк вправе требовать определенный набор документов, не нарушая Гражданский кодекс и иные законодательные акты. Процедура может включать в себя:

  1. Обращение юридического или физического лица в банк с заявлением об открытии.
  2. К этому заявлению прилагаются стандартные документы для открытия, как и для текущих, расчетных или корреспондентских счетов. Для физического лица это: паспорт гражданина, пенсионное страховое свидетельство, ИНН и прочее.
  3. После получения сведений о покупателе, банк запрашивает информацию о продавце. Состав сведений и порядок фиксации в законах не прописаны и определяются каждым банком индивидуально.
  4. Определяются условия договора, и проводится его подписание.
  5. Регистрируется специальный счет, на который переводятся денежные средства.

Особенности использования эскроу-счета

Выше уже было сказано, что договор эскроу-счета более гибкий, чем аккредитива, от чего он имеет свои особенности использования:

  1. Есть возможность изменения условий договора при согласии всех участников или наличии судебного решения.
  2. Счет можно закрыть досрочно, при этом средства возвращаются покупателю, если иные условия не прописаны в договоре.
  3. Банк, как контролирующий орган, вправе запросить дополнительные сведения о выполнении обязательств прежде чем открыть доступ к средствам бенефициару.
 
Похожие статьи
Банковская гарантия – что это такое, как работает, что должна содержать, отличия от поручительства
Для обеспечения финансовой способности установлена банковская гарантия. Важно понимать, каковы основные функции документа, формы и сроки его действия. Есть ряд моментов, которые стоит знать при оформлении, чтобы правильно выбрать кредитора.
Ипотечные каникулы – что это такое, условия, когда дают, плюсы и минусы
Ипотечные каникулы – это отсрочка по платежам, которая имеет законное основание. Просить о помощи могут только те плательщики, которые оказались с сложных жизненных ситуациях. При этом они должны знать, какие документы предоставить банку.
Что такое вексель – как выгляди, для чего нужен, плюсы и минусы, особенности
Что такое вексель нужно, знать всем людям, которые занимаются финансами. Помимо этого важно разбираться в правильном оформлении и погашении документа, чтобы случайно не попасть на мошенников и не потерять свои деньги.
Что такое рассрочка, используемые условия, плюсы и минусы таких выплат, отличия от кредита
Информация о том, что такое рассрочка, пригодится людям, которые периодически сталкиваются с ситуациями нехватки денег или желанием купить что-то, не входящее в имеющийся бюджет. Важно тщательно изучить все детали, перед оформлением договора.