Саморазвитие Cамосовершенствование Личностный рост

Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива

Эскроу-счета – что это такое, как работают, существующие плюсы и минусы, отличия от аккредитива

В мировой бизнес практике, особенно в крупных сделках с недвижимостью, широко распространено использование эскроу-счета. Такой финансовый инструмент помогает обезопасить всех участников процесса от возможных мошеннических действий другой стороны.

Эскроу-счета – что это?

В США еще в прошлом столетии знали, что такое эскроу-счета, и активно применяли инструмент в крупных финансовых сделках. В странах СНГ такое понятие появилось относительно недавно. В России, например, термин стал использоваться после внесения в 2014 году поправок в Гражданский кодекс. Понятие происходит от английского выражения escrow account, которое дословно можно перевести как условный счет для депонирования.

То есть эскроу-счета – это особые условные счета, на которых учитываются имущество, денежные средства, особые документы до момента наступления конкретных обстоятельств. При использовании такого инструмента в сделке участвуют три стороны:

  1. Покупатель или депонент, обращающийся с заявлением об открытии.
  2. Продавец или бенефициар, получающий вознаграждение после исполнения обязательств.
  3. Агент (банк, юридическое лицо) контролирующий исполнение условий договора на всех этапах.

Как работает эскроу-счет?

Основное предназначение эскроу-счета – это обеспечение безопасности сделки и выполнение всеми сторонами принятых на себя обязательств. Подробно можно рассмотреть принцип действия эскроу-счета в долевом строительстве:

  1. Депонент обращается к агенту для заключения договора. В нем детально прописываются все нюансы: предмет договора, сроки осуществления, период действия и прочее.
  2. Агент открывает специальный счет, на котором размещаются необходимые средства депонента.
  3. После этого все участники сделки выполняют свои обязательства. То есть застройщик в определенный срок обязан передать покупателю ключи от квартиры и все необходимые для ее оформления документы.
  4. Если возникают сложности, то деньги становятся доступны только депоненту. Если же все договоренности выполнены, то к финансам получает доступ бенефициар, который может ими распоряжаться по своему усмотрению.

Плюсы и минусы эскроу-счета

Многие покупатели, разобравшись с тем, какие возможности дает использование счета эскроу, выделяют в нем следующие преимущества:

  1. Полная защищенность от недобросовестных действий продавца.
  2. Средства могут быть списаны только после исполнения всех обязательств продавцов. Их нельзя списать в уплату другого долга или арестовать.
  3. Покупатель не платит никаких комиссий и платежей за использование финансового инструмента.

К недостаткам можно отнести:

  1. Отсутствие индексации. Средства хранятся весь период без начисления процентов.
  2. Право открытия такого инструмента есть не у всех банков, в отличие от аккредитивов, которые являются стандартными финансовыми операциями.
  3. Застрахованная часть средств от банкротства банка составляет всего $155 545.

Чем эскроу-счет отличается от аккредитива?

В финансовой практике существуют и другие схожие инструменты, самым распространенным из которых является аккредитив. Эскроу-счета имеют отличия от него, что важно знать до заключения сделки:

  1. Первые закрываются только при личном присутствии трех сторон. Аккредитив может отозвать покупатель в любой момент.
  2. Порядок использования депонирования более гибкий. Все сделки по аккредитивам строго регламентированы государством.
  3. Отличаются инструменты и ответственной стороной. У аккредитива она делится между покупателем и продавцом. Тогда как у его аналога ответственность ложится на агента, который обязан проверять ход выполнения сделки.
чем эскроу-счет отличается от аккредитива

Порядок открытия эскроу-счета

Унифицированных норм того, как открыть эскроу-счет не существует. Каждый банк вправе требовать определенный набор документов, не нарушая Гражданский кодекс и иные законодательные акты. Процедура может включать в себя:

  1. Обращение юридического или физического лица в банк с заявлением об открытии.
  2. К этому заявлению прилагаются стандартные документы для открытия, как и для текущих, расчетных или корреспондентских счетов. Для физического лица это: паспорт гражданина, пенсионное страховое свидетельство, ИНН и прочее.
  3. После получения сведений о покупателе, банк запрашивает информацию о продавце. Состав сведений и порядок фиксации в законах не прописаны и определяются каждым банком индивидуально.
  4. Определяются условия договора, и проводится его подписание.
  5. Регистрируется специальный счет, на который переводятся денежные средства.

Особенности использования эскроу-счета

Выше уже было сказано, что договор эскроу-счета более гибкий, чем аккредитива, от чего он имеет свои особенности использования:

  1. Есть возможность изменения условий договора при согласии всех участников или наличии судебного решения.
  2. Счет можно закрыть досрочно, при этом средства возвращаются покупателю, если иные условия не прописаны в договоре.
  3. Банк, как контролирующий орган, вправе запросить дополнительные сведения о выполнении обязательств прежде чем открыть доступ к средствам бенефициару.
 
Похожие статьи
Банковская гарантия – что это такое, как работает, что должна содержать, отличия от поручительства
Для обеспечения финансовой способности установлена банковская гарантия. Важно понимать, каковы основные функции документа, формы и сроки его действия. Есть ряд моментов, которые стоит знать при оформлении, чтобы правильно выбрать кредитора.
Ипотечные каникулы – что это такое, условия, когда дают, плюсы и минусы
Ипотечные каникулы – это отсрочка по платежам, которая имеет законное основание. Просить о помощи могут только те плательщики, которые оказались с сложных жизненных ситуациях. При этом они должны знать, какие документы предоставить банку.
Что такое вексель – как выгляди, для чего нужен, плюсы и минусы, особенности
Что такое вексель нужно, знать всем людям, которые занимаются финансами. Помимо этого важно разбираться в правильном оформлении и погашении документа, чтобы случайно не попасть на мошенников и не потерять свои деньги.
Что такое БИК банка, для каких целей его используют, правильная расшифровка кода
Что такое БИК, знает любой сотрудник финансового учреждения, но не всем его клиентам известно это понятие. Это банковский идентификационный код, состоящий из 9 чисел, имеющий свою расшифровку, каждая позиция комбинации обладает своим значением.